Многим знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты или срочно нужна небольшая сумма денег в силу незапланированных расходов. Взять кредит в банке не всегда представляется возможным — во-первых, там есть минимум, ниже которого банк не кредитует, во-вторых, нужна хорошая кредитная история, в-третьих, на оформление всех документов и ожидание одобрения нужно какое-то время. Знакомые и друзья не всегда спешат на помощь, когда дело касается финансов. Что же делать в такой случае? Именно для людей, оказавшихся в трудной ситуации и существует микрокредитование. Что это за система, каковы условия займа — рассмотрим подробно.
Содержание
Что такое микрокредитование
Микрокредит — это небольшая сумма, в основном до 30000, которая выдается под проценты на короткий срок. Но законом предусмотрены и значительно большие лимиты — до 1 миллиона рублей для микрофинансовых компаний и до 500 тысяч рублей для МКК — микрокредитных финансовых компаний.
В России такие займы разделяются на 3 основные группы:
- Потребительские;
- физическим лицам на любые цели;
- малому бизнесу.
В отличие от банковского кредита, микрозаймы относятся к небанковскому кредитованию. Выдают их микрофинансовые организации — МФО, МФК, МКК.
- Микрофинансовые организации (МФО) — это юридические лица, которые занесены в реестр Минфина и имеют лицензию на право осуществлять финансовую деятельность такого рода. Их работа регулируется Федеральным законом, Конституцией РФ, Гражданским кодексом, а также постановлениями и нормативами на федеральном уровне.
- Микрофинансовые компании (МФК) — представляют собой МФО, получившие более высокий статус и больше полномочий в сфере выдачи займов и привлечения средств.
- Микрокредитные компании (МКК) — также могут выдавать кредиты, но имеют больше ограничений, и менее жесткий контроль с другой стороны.
Важно! Перед тем, как заключить договор, удостоверьтесь в наличии действующей лицензии у организации.
От кредита в банке микрокредитование отличается и процентной ставкой, которая существенно выше. Это логично, потому что имея минимум документов с заемщика, МФО себя подстраховывают. Так, часто можно увидеть небанковские предложения — кредит под 1% в день (максимальная ставка, определенная законом). Это означает — 365% годовых, тогда как в банках верхний предел — до 29% годовых.
Преимущества микрозаймов, кому подойдут
Несмотря на высокий процент, спрос на такое кредитование довольно большой, поскольку есть ряд преимуществ, в сравнении с банковскими продуктами:
- Минимальный пакет документов — достаточно предъявить паспорт, в некоторых СНИЛС и ИНН.
- Не нужно искать поручителей и залог.
- Максимальный срок одобрения заявки — сутки.
- Перевод на карту осуществляется в течение нескольких минут после принятия положительного решения.
- Оформление возможно не выходя из дома, а также в офисах.
- Множество вариантов оплаты — в отделениях, онлайн, электронные кошельки.
- Возможность досрочного погашения.
- При необходимости многие МФО продляют срок кредитования.
- Программы лояльности для добросовестных плательщиков.
- В большинстве случаев одобрение возможно даже с плохой кредитной историей.
Как видно, при серьезном отношении к делу, вполне возможно воспользоваться услугой микрокредитования, главное адекватно оценить свои реальные возможности по своевременному погашению платежа. Досрочная выплата сокращает процент и соответственно расходы.
Обратите внимание! Не выполнение обязательств по возврату заемных средств, прописанных в договоре, чревато серьезными проблемами — сумма долга растет в геометрической прогрессии, компания привлекает к взысканию задолженности специальные службы или подает в суд заявление с целью принудительного взыскания долга.
В целом, рассчитывать на получение микрозайма может любой гражданин РФ, имеющий паспорт и возраст от 18 до 75 лет.
Как получить займ на карту Сбербанка
Сегодня получить микрозайм на карту Сбербанка можно практически мгновенно и в любое время суток. Для этого необходимы 3 условия — быть совершеннолетним, иметь постоянный доход и паспорт РФ.
Подробная информация: https://na-balanse.info/zaim/na-kartu-sberbanka
Алгоритм оформления предельно прост:
- Выбрать надежную организацию, условия кредитования которой соответствуют конкретному запросу — обратить внимание на лимит суммы, процентную ставку и срок погашения займа.
- Заполнить анкету, содержащую сведения о заемщике, прикрепить сканы или ксерокопии запрашиваемых документов и отправить онлайн или отнести в офис лично.
- Ввести номер карты, а также по запросу другие данные, необходимые для идентификации.
- После отправления заявки — ожидать ответа.
- В случае положительного решения, заключается двухсторонний договор и высылается код.
- Деньги поступают на карту.
Важно! Не следует подписывать договор, досконально не изучив все условия — сумма кредита, процентная ставка, срок, размер процентов за просрочку платежа. Обращайте внимание на информацию, указанную мелким шрифтом под звездочками.
Как не ошибиться с выбором МФО
Действительно, сегодня осуществляют свою деятельность большое количество микрокредитных организаций, активно рекламируя свои услуги. К сожалению, не все из них являются добросовестными и надежными — кабальные условия для заемщика, нелегальная работа компании не редкость. Чтобы не попасть в «долговую яму» нужно сотрудничать с проверенными МФО, входящими в число топовых на данное время.
Рейтинг лучших микрофинансовых организаций на июнь 2021 года:
Название | Сумма, руб. | Срок, дней | Ставка, % | Возраст | Документы |
Money Man | 1500-15000 | От 5 до 30 | 0-0,9 | 20-70 | Паспорт, СНИЛС |
Капуста | 100-30000 | От 7 до 21 | 0-0,99 | 18-70 | Паспорт |
Займер | 2000-30000 | От 7 до 30 | 0-1 | 18-75 | Паспорт |
Вебзайм | 3000-30000 | От 7 до 30 | 0-0,95 | 18-90 | Паспорт |
Zaymigo | 4000-30000 | От 5 до 30 | 1 | 18-70 | Паспорт |
Konga | 2000-70000 | От 10 до 150 | 0,5-1 | 21-65 | Паспорт, СНИЛС или ИНН |
До зарплаты | 2000-100000 | От 7 до 365 | 0-1 | 18-65 | Паспорт, фото Паспорта |
Отличные наличные | 1000-80000 | От 5 до 150 | 0-1 | 18-70 | Паспорт, СНИЛС |
Вива деньги | 1000-40000 | От 7 до 365 | 0-1 | 21-70 | Паспорт |
Вэббанкир | 3000-15000 | От 7 до 30 | 0-1 | От 20 | Паспорт, СНИЛС или ИНН |
One ClickMoney | 500-30000 | От 6 до 60 | 1 | 18-80 | Паспорт |
Деньги сразу | 1000-27000 | 16 | 1 | 18-75 | Паспорт, СНИЛС |
BelkaCredit | 1000-30000 | От 7 до 30000 | 0-1 | 18-75 | Паспорт |
ТУРБОЗАЙМ | 3000-15000 | От 7 до 150 | 1 | 21-65 | Паспорт, СНИЛС |
Это неполный перечень МФО, который на сегодняшний день наиболее востребованы, работают в соответствии с законодательством и не нарушают условий договора.
Бытует мнение, что сотрудничать с микрофинансовыми организациями опасно, с экрана ТВ нам вещают множество случаев, когда люди оказываются загнанными в угол из-за неподъемных долгов кредитору. Действительно, это случается по разным причинам, в том числе и из-за неплатежеспособности заемщика в следствие изменившихся обстоятельств. В таком случае не стоит усугублять ситуацию, как правило, выход всегда есть — продление срока кредита, рефинансирование, реструктуризация, каждый случай индивидуален.
Критической ситуации можно избежать, соблюдая необходимые меры предосторожности, которые мы рассмотрели выше и добросовестно выполняя свои обязательства по договору. В целом, микрозайм — это неплохой выход из положения, когда срочно необходима небольшая сумма денежных средств.
Брала займ до зарплаты у Манимена, там кроме паспорта еще СНИЛС просят — выдали в тот же день, повезло. Удобная фирма, дают бесплатно при первом займе. Выплатила через неделю ту же сумму, что брала.