Продукт «Бизнес-гарантия» от Сбербанка

Сбербанк, предлагая своим клиентам услугу бизнес-гарантии, содействует заключению выгодных сделок, обеспечивая выполнение финансовых обязательств. Малому бизнесу не придется дополнительно подтверждать перед своими потенциальными партнерами или другими организациями свою платежеспособность. К тому же исключается потребность, в качестве обеспечения, изымать средства из оборота компании или использовать заемные.

Принципал – это официально зарегистрированная фирма или ИП, которые обращаются к гаранту за услугами.

Содержание

Для чего можно использовать гарантию

Если представитель малого бизнеса выиграл торги, связанные с госзаказом, то ему придется заручиться поддержкой Банка. Это является обязательным условием. Так заказчик страхует себя от недобросовестных исполнителей, которые не выполняют условия договора.
В случае участия в тендерных торгах компания должна гарантировать, что она не откажется заключить договор, если выиграет или не решит выбыть из сражения после того, как время подачи заявок будет окончено.
Организации, которые делают закупки за границей, должны оплачивать таможенные пошлины. Иногда, чтобы произвести платежи надо сначала реализовать полученный товар или произвести что-то из поступивших материалов, только после этого компания сможет произвести расчет с таможней. Вот в этом случае организация или ИП обращаются к гаранту, что бы у таможенных органов было с кого спросить. Гарантии подобного рода выдают только Банковские организации со специальным на это разрешением, у Сбербанка оно имеется.
При заключении договоров, особенно связанных со строительством и ремонтом, в большинстве случаев требуется внесение авансовых платежей, которые имеют целевое назначение. Заказчик, предупреждая риски, требует от Исполнителя предоставление гарантий возврата этих средств, если они будут потрачены на что-то другое.
Иногда компаниям требуется предоставить гаранта в налоговые органы для обеспечения налоговых выплат. В этом случае, так же как и с таможней, таким лицом может выступать только Банк, занесенный в специальный реестр.
Сбербанк может быть гарантом и в случае получения заемных средств в другом Банке, являясь, по сути, обеспечением по кредиту.

Условия и требования

В Сбербанке существует два вида такой услуги:

Продукт «Бизнес-гарантия»
Продукт «Бизнес-гарантия за 1 день»

Требования

Рассчитывать на получение гарантии могут предприниматели и организации, доход у которых в год не переходит за грань в 400 млн. рублей.
Возраст предпринимателя не должен быть больше 70 лет на дату последнего платежа.
Организация и ИП должны быть российскими.
Деятельность должна осуществляться не менее полугода. Исключением являются сезонные виды, для них установлен минимальный срок работы в один год.

Работать организация должна не меньше полугода. Если гарантия обеспечивается векселями Сбербанка на полную сумму, то достаточно деятельности компании или ИП сроком в 3 месяца

Условия

Минимальная сумма, на которую могут претендовать принципалы, — 50 тысяч рублей.
Максимальная сумма не имеет ограничений и зависит от состоятельности бизнесмена и предоставленного им обеспечения. Максимально можно получить 15 миллионов рублей.
Срок, на который предоставляются гарантии, может быть от 1 месяца до 2-х лет. Если принципал предоставляет депозитные сертификаты или векселя Сбербанка на всю сумму, то он может быть продлен до 3-х лет. Продление возможно и для компаний, ведущих свою деятельность более 2-х лет и отличающихся финансовой стабильностью.
Если наступает гарантийный случай, то принципал должен будет компенсировать Банку потери, которые тот несет в связи с изъятием средств из оборота. Назначаемая процентная ставка является сугубо индивидуальной и назначается во время заключения соглашения о предоставлении услуги.
Минимальный годовой процент 10,6.
За предоставление гарантии Банку должно быть выплачено вознаграждение.
Минимум 2,66 %
- Если залог имущество, то не меньше 27 тысяч руб.
- Залогом идут векселя и сертификаты – от 15 тысяч руб.
- Обеспечение поручителем – не меньше 17,5 тысяч руб.
- Если залога нет, то от 20 тысяч руб.
Минимум 1,7 %, но не меньше 6,5 тысяч руб.

Заплатить эти суммы надо в срок до 3-х месяцев.
Страхования залога и обеспечения не требуется, если только это не животные.
Если принципал нарушил условия и не сделал платеж по обязательству, то он наказывается неустойкой, которая начисляется из расчета – 0,1% за каждые сутки просрочки от суммы задолженности.

Документы для принципала

Пакет документов, которые должен предоставить желающий получить гарантии, состоит из:

Заявления, которое пишется в свободной форме. В нем отражается цель получения гарантии, необходимая сумма, интересующий срок и предлагаемое обеспечение.
Анкеты по форме банка, где указывается подробно вся информация об организации или ИП.
Документов, подтверждающих законность ведения бизнеса.
Отчетов бухгалтерских и налоговых деклараций.
Бизнес-плана на время требуемой гарантии.
Документов, которые подтверждают сделку, требующую гарантий.
Документов на принадлежащее ему имущество и т. п.

Обеспечение

Подтверждением того, что у принципала серьезные намерения может выступать имущество, векселя, депозитные сертификаты, поручительство или гарантии фондов, поддерживающих малый бизнес, которые он предоставляет.

Срок рассмотрения

Банк рассматривает заявку недолго. В стандартных случаях на это уходит около 3-х дней. При экспресс услуге – «Бизнес-гарантия за 1 день», срок рассмотрения сужается до 8 рабочих часов.