Рассматривая новые источники дохода, многие люди начинают рассматривать инвестиции в акции и облигации крупных компаний, ищут выход на фондовую биржу. Именно в этот момент они сталкиваются с брокерами – посредниками между сторонами, заключающими сделку. Доступ к фондовому рынку предоставляется только профессионалам с лицензией. Физическое лицо получает доступ через заключение официального договора с брокерской компанией. Рассмотрим подробно, как грамотно инвестируют при помощи брокеров.
Содержание
Кто такие брокеры?
Это человек, который получает прибыль за посредничество, сводя покупателя и продавца вместе для заключения сделки. Существует несколько разновидностей профессии, но самый распространённый – это представитель на фондовой бирже. Он обязательно проходит процедуру лицензирования, так как без специального разрешения операции с ценными бумагами на бирже запрещены.
Брокер обязан разбираться в экономике и финансовых механизмах, работающих на мировом рынке, который состоит из множества бирж, где каждый день проходят тысячи сделок. Для получения дохода за счёт разницы курсов акций или валюты, нужно воспользоваться услугами брокерской компании. По факту заключенной сделки посредник получает комиссию, поэтому заинтересован в большом количестве операций. Следовательно, крупные брокерские фирмы начинают привлекать крупных и не только игроков на бирже различными акциями, бонусами и скидками. Иногда даже предлагаются дорогие подарки! Сколько зарабатывает брокер, зависит от него самого, поэтому он заинтересован не только в количестве, но и в качестве сделок. С неуспешными людьми никто не продолжит сотрудничество, какими бы призами они не заманивали.
Для новичков
Всем, кто впервые приходит на брокерский рынок, стоит обратить внимание на ведущие компании. Сейчас наблюдается рост акций, так с 2016 года индекс ММВБ компаний с небольшой капитализацией подрос на 68%. Если брать индекс ММВБ ТОП-10 организаций, то он продемонстрировал прирост на 22%.
Например, акции лидера банковского сектора, Сбербанка, уверенно растут. Если брать графики с 2016 года, то видно увеличение на 65%. Рассматривая отраслевой индекс, отмечается рост на 113%, а ФСК ЕЭС и Интер РАО сейчас в лидерах предпочтений брокеров, потому что у них 200% прироста по ликвидным бумагам.
Инвесторы, занимающиеся российскими ценными бумагами, чаще выбирают акции, где эмитенты платят значительные дивиденды. Они называются «дивидендными историями». На данный момент можно найти много компаний, которые в прогнозах на ближайший год дают доходы по дивидендам в пределах 8–10%.
На старте очень сложно определить будущие объёмы проведенных операций, поэтому затруднительно подобрать оптимальный тариф. Стоит ориентироваться не на самый низкий процент комиссии, а надёжность брокера, выбирая среди ТОП лучших компаний. Одной из таких компаний является компания «БКС Брокер» (брокер ру).
Для профессионалов
Те люди, которые уже разобрались во всех тонкостях, важно выбрать надёжную и стабильную брокерскую компании.
На что обращают внимание:
- Опыт и время присутствие на рынке, чем старше компания, тем лучше. Брокеры, которые начали работу в 90-ые годы накопили значительный опыт прохождения кризисов и деноминаций. У них больше вероятности составления правильных прогнозов.
- Обслуживание. Качественный клиентский сервис никто не отменял. Специалисты должны находить общий язык с теми, кто готов инвестировать любые суммы.
- Современный ритм жизни требует мобильности и высокой скорости принятия решения. Ведущие брокерские организации для удобства клиентов разрабатывают приложения для смартфонов, экономя время и создавая самые благоприятные условия для успешных и своевременных сделок. Например, у компании БКС мобильное приложение «Мой Брокер» стало победителем в 2016 году на конкурсе, объявленном Московской Биржей.
- Надёжность подключения к серверу, защита персональных данных.
- Актуальные аналитические выкладки, высокоточные прогнозы.
- Выбор тарифов, рассчитанных на клиентов с разными возможностями и потребностями.
Профессиональные инвесторы выбирают оптимальный набор предложений, тщательно анализируя лидеров среди брокеров.
Единый брокерский счёт
Это удобная опция для клиентов, которая открывает доступ к торговле ценными бумагами срочного и фондового рынков РФ и США. Формируется единый портфель, без открытия множества раздельных счетов с постоянным перераспределением денежных средств. Получается, что активы клиента находятся на одной площадке с доступом к возможностям совершения валютных операций. Такой подход обеспечивает высокую степень доходности за счёт скорости заключения сделок. С единым брокерским счётом клиент точно не упустит момент и заключит выгодную сделку крайне быстро!
Как начать торговать?
Взаимодействия с брокерами понятны и просты.
- Сначала заключается договор с выбранным посредником, предварительно его следует внимательно изучить. Чаще всего, вся информация есть на официальном сайте, где также даются полные выкладки по тарифам и расценки на оказываемые услуги. Договора подписываются лично в офисе или дистанционно при помощи электронной идентификации.
- Заводится счёт. Для открытия депозитария у брокера может быть сделана лицензия, и тогда для клиента всё упрощается: одна и та же фирма проводит операции на рынке ценных бумаг и занимается вопросом их хранения.
- Посреднику деньги переводятся через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) для покупки ценных бумаг. Рекомендуется открывать именно такой счёт, чтобы сэкономить на налогах.
Остаётся только общаться с брокером и следить за текущим положением дел. Взаимодействия происходит по телефону или через электронную почту, но самым удобным способом сейчас стали мобильные приложения. После совершения сделки, со счёта списывается сумма операции плюс комиссия за услуги посредничества.
Брокеры ещё помогают и с выводом денежных средств на личные банковские счета и с оплатой налогов, но за это тоже будет комиссия. Следует помнить, что налоговая ставка для резидентов и нерезидентов Российской Федерации составляет соответственно 13% и 30%.
На что обратить внимание при выборе брокера?
Брокерский счёт не попадает в программу государственного страхования вкладов, поэтому важно выбирать только проверенный и надёжных посредников. Нужно обязательно проверить:
Лицензия
Мошенников вычислить очень просто: достаточно проверить наличие их лицензии в справочнике участников рынка ценных бумаг. Название должно досконально совпадать с указанным в договоре, некоторые «серые» схемы работают так, что брокер ссылается иностранных партнёров с похожим названием, но подписание влечёт риски. Если зарубежная контора нарушит права российского гражданина, то придётся обращаться в суд именно в стране регистрации контрагента.
Условия
Они отличаются у разных организаций, поэтому важно заранее изучить размер комиссии, сроки зачисления денежных средств, возможность воспользоваться займом у брокера, если не хватает денег на планируемую сделку.
Финансовые показатели
Следует обратить внимание на список крупнейших игроков на фондовой бирже. Значительные объёмы проводимых операции являются лучшим показателем высокого доверия клиентов, в том числе и очень состоятельных людей.
Риски
Перед подписанием договора рекомендуется изучить уведомление о рисках, там указываются все причины финансовых потерь.
Репутация
Внимательно изучите историю организации, новостные блоки и отзывы клиентов на различных ресурсах в интернете. По возможности, пообщайтесь с другими инвесторами, возможно, кто-то порекомендует своего проверенного брокера.
Программное обеспечение
Торговля через интернет набирает популярность за счёт высокой скорости и оперативности, поэтому нужно уточнить, как именно будут проходить сделки в режиме онлайн:
- через сайт без установки специальных программ;
- через установку торгового терминала;
- посредством мобильного приложения для смартфона.
В последних двух случаях уточняется ещё, будет ли программа предоставляться на платной основе, и каковы её параметры, чтобы она точно запустилась на компьютере или телефоне.
Голосовые поручения
Давать поручения можно посредством звонка на телефон брокера, но у некоторых фирм эта услуга относится в разряд платных опций. Она присутствует не у всех, да и нужна тоже не всем клиентам.
Обучение
Некоторые инвесторы решаются на самостоятельное плавание на рынке ценных бумаг. Перед ответственным шагом необходимо пройти обучение, без соответствующих компетенций никто не даст доступ к торговле на биржевом фонде. Есть часть брокерских компаний, которые предоставляют своим клиентам доступы к обучающим роликам, проводят вебинары и дают пошаговые, очень подробные инструкции. Причём даже на бесплатной основе! Второй вариант пройти обучение – это нанять финансового консультанта в качестве наставника.
Некоторые брокеры предоставляют через свою программу так называемый тестовый режим для торговли ценными бумагами и валютой. Торги проводятся без риска потерять деньги, демонстрируя колебания курсов и важность грамотного анализа текущей и будущей ситуации.
Комиссия
Абсолютно все посредники берут вознаграждение за свои услуги.
Есть два варианта развития событий:
- оплата по факту совершённой сделки;
- абонентская плата за месяц.
Рекомендуется уточнить, входит ли сюда процент, взимаемый биржей, или нужно будет оплачивать его дополнительно.
Если что-то не устраивает в процессе сотрудничества, контракт всегда можно расторгнуть и найти другого брокера, он не заключается на всю жизнь.
Что делать в случае лишения лицензии?
Если ЦБ РФ отозвал лицензию у брокера или депозитария, то дальнейшие действия зависят от того, сколько было денег на счетё, и что это был за брокер. Закон «О рынке ценных бумаг» не полностью защищает активы.
- В случае, когда брокером выступал банк, то деньги ушли в общую кассу и перемешались с денежными средствами всех других клиентов. Возврат возможен только после окончания процедуры банкротства.
- Если же брокер не банк, то деньги находятся на отдельном счету, их нельзя отправлять на гашения долгов самого посредника. В такой ситуации через некоторое время все клиенты получат свои накопления. Причём это произойдет до окончания банкротства.
Если же брокер, лишившийся лицензии, успел перевести активы клиентов на свой личный счёт, то вернуть их не получится. Распределять между клиентам будут только те суммы, которые остались на брокерском счету. Возврат тогда осуществляется не полностью, но пропорционально хранившимся суммам.
Ценные же бумаги числятся за клиентом, поэтому их не взыскивают для погашения долгов брокера. Но иногда посредники используют ценные бумаги в личных целях, и если депозитарий и брокер являются одной и той же обанкротившейся компанией, то клиент может остаться без ценных бумаг.
Согласно действующему законодательству, после лишения лицензии все операции замораживаются с целью обеспечить сохранность вложений. Брокер и депозитарий смогут только возвращать их клиентам, но не использовать в личных целях. Далее, они обязаны в трёхдневный срок объявить о банкротстве и предложить клиентам забрать вложения.
Действия клиентов в случае лишения брокера лицензии:
- В скорейшее время перевести деньги на личный счёт.
- Проверить сохранность отчёта о совершённых операциях. В противном случае при работе с другим брокером можно снова заплатить налог. Если отчёта нет, то его нужно запросить повторно.
Если же было выявлено мошенничество, то следует обращаться в полицию и в срочном порядке менять брокера.
Как снизить риск?
Все операции на рынке связаны с определённой долей риска, есть несколько советов, как их минимизировать. Конечно, в первую очередь следует выбирать только проверенных и надёжных брокеров, но есть и другие рекомендации, которые можно выполнить для собственного спокойствия.
Как защитить деньги?
Не важно, является брокер банком или нет, он может пользоваться денежными средствами клиентов на своё усмотрение. Банк имеет на это право по закону, а другие брокерские организации включают такой пункт в подписываемый договор. Таким образом, он может оформлять краткосрочные займы другим клиентам и получать прибыль, за счёт этого снижается оплата тому, кто позволяет совершать такие операции за свой счёт. Схема выгодна абсолютно для всех и отлично работает, пока у брокера не возникают проблемы с лицензией. В случае банкротства клиент теряет ту часть денег, которая была выведена на брокерский счёт. Поэтому профессиональная рекомендация финансистов заключается в том, чтобы долго не держать свои активы на брокерских счетах, активы лучше переводить в ценные бумаги или на личный счёт в банке. Банковский вклад копит проценты, плюс он застрахован государством. Под программу попадают все счета физических лиц и ИП, которые не превышают 1 400 000 рублей.
Как ещё один вариант, можно открыть сегрегированный счет, тогда брокер не имеет право пользоваться деньгами клиента. В экстренном случае клиент может без задержек и потерь забрать все накопления. С другой стороны, такие счета влекут повышенные комиссии, значительно снижая прибыль практически в ноль.
Ценные бумаги
Схема очень схожа с описанной информацией выше, так как брокер имеет право с разрешения клиента использовать в личных целях ценные бумаги. Если же отказаться, то комиссия опять повышается.
Поэтому так важно выбирать проверенных брокеров! Чтобы получать высокий процент дохода, не беспокоиться о лишении лицензии и прочих нюансах, важно провести первичный анализ рынка.
ТОП 10 лучших среди брокеров
Для российских инвесторов одним из главным и весомых показателем является, как работает брокер на Московской бирже. По официальным данным на начало 2018 года можно отследить продуктивность компаний, выраженную в обороте на бирже:
- «БКС»
- «ФК Открытие»
- ФИНАМ
- Сбербанк
- Ренессанс Брокер
- ВТБ
- Ай Ти Инвест
- АЛОР БРОКЕР
- ЦЕРИХ Брокер
- Инвестиционная группа АТОН
В любом случае, не следует оставлять инвестиции без присмотра. Брокеры всегда готовы предоставить полную отчётность о своих действиях, а движения по счетам у современных компаний можно отследить через приложение.
Спасибо за информацию. Было полезно почитать.