Зарплатная карта – главный помощник в планировании бюджета семьи. Мы используем ее каждый день, отказываясь от наличных денег, поскольку платить через терминал удобнее и быстрее.
Этим удобством пользуются и судебные исполнители: со счетов автоматически списываются ваши административные штрафы и долги, а карты блокируется.
Неприятно в день аванса не обнаружить ожидаемых средств на счете. Почему происходит арест зарплатной карты? Каким образом списываются деньги? Как вернуть их обратно, и решить проблему?
Содержание
По какой причине карта может быть арестована
Когда вы сталкиваетесь с арестом зарплатной карты, важно знать, почему это происходит. Осуществить блокировку может только финансовая организация, с которой был заключен договор. То есть, Сбербанк блокирует вашу карту, по решению суда или документа от приставов.
Если карту заблокировали или «заморозили» средства на счете, значит у вас есть неоплаченная задолженность, по всей видимости, в течение долгого времени.
Самые распространенные причины ареста карты, следующие:
- Просрочка выплаты по кредиту или непогашенная ссуда
- Проигнорированные штрафы ГИБДД
- Неоплаченные налоги на имущество
- Неоплаченные алименты
- Наличие долга за коммунальные услуги
Все это может послужить причиной блокировки карты Сбербанка. Скорее всего, вы быстро найдете, в чем причина.
Сама процедура взыскания происходит достаточно быстро. После решения суда не в пользу штрафника, судебные исполнители подают заявление в банк. В нем указываются ваши данные и сумма к списанию.
Если суммы на счете недостаточно, или судебное решение выносилось с особыми условиями, деньги будут списываться с карты ежемесячно.
Сколько денег могут списать с карты?
Государство даже в таких случаях оберегает граждан. Для защиты утвержден особый закон (статья 98 федерального закона «Об исполнительном производстве»), который запрещает снимать все деньги со счетов, чтобы человек мог жить на часть заработанных средств. На данный момент, существует несколько вариантов списаний:
- 50% — половина заработной платы, стандартная практика
- 70% средств списывается в отдельных случаях, если часть оплаты труда выдается наличными
- 30% могут списать, если в полной семье есть один или несколько несовершеннолетних детей
- 25% списывается, когда ребенка воспитывает один родитель или опекун
Существуют правила, которым обязаны следовать судебные приставы – нельзя снимать больше половины заработной платы должника. Однако это правило не всегда работает. Дело в том, что исполнители не располагают информацией о вашем ежемесячном заработке и могут списывать все деньги полностью.
Чтобы исправить ситуацию, должник обязан подойти в Сбербанк с документом, в котором указана заработная плата за месяц и заявлением на снятие ареста с карточки.
Как приставы находят карту?
Когда судебный процесс запущен, приставы отправляют запросы в банки, с целью розыска счетов должника, прилагая документ, подтверждающий наличие долга. Банк отвечает государственному органу, присылая справку, где содержатся личные данные, количество счетов и их номера, сумму средств, которая на данный момент там хранится. Деньги списываются в счет долга, а карта попадает под арест.
В таком случае, пока должник не явится лично и не напишет заявление с просьбой снять со счёта арест, карта будет заблокирована. Если списались все деньги, нужна справка с работы и выписка из банка о том, что вы получаете зарплату на данный счет. Соответственно, всю сумму списывать нельзя.
Судебные приставы также могут найти должника другими способами:
- Через работодателя
Когда они находят гражданина по месту работы, в бухгалтерию отправляется особый документ, обязывающий перечислять часть заработной платы в счет долга. Так, карта останется в вашем пользовании, а ежемесячные поступления сократятся.
- Запросом в банки
После запроса, банк находит счет и блокирует карту, списывая средства. Исполнители обязаны предоставить постановление.
- По наличию имущества в собственности
Когда судебные исполнители узнают адрес должника, они могут прийти в дом или квартиру и описать определённое имущество в счет долгов.
Не только приставы могут арестовывать счета, изымать средства и имущество должников. Пойти на такие крайние меры могут и другие организации:
- ФССП
- Налоговая служба
- Сотрудники таможни
- Сотрудники службы финансового мониторинга
Эти государственные структуры могут наложить арест, если за гражданином есть задолженность или неоплаченный административный штраф.
Правила прописаны в Гражданском и в Гражданско-правовом Кодексе Российской Федерации.
Чтобы избежать визитов приставов и блокировки зарплатной карты, необходимо вовремя оплачивать штрафы и кредиты. В затруднительных ситуациях банки дают отсрочку, а представители ЖКХ переносят платеж на следующий месяц. Признавая проблему, вы убережете свое положение дел и избежите вмешательства государственных органов в ваши финансовые дела.
Виды счетов, которые могут попасть под арест
У вас может быть открыто несколько счетов в Сбербанке. Важно знать, на какой из них можно наложить арест, а какой не будут трогать.
Согласно законодательству, арест накладывается на следующие вида счетов:
- Зарплатные и расчетные счета в любой валюте (до 50% к списанию)
- Пенсионный счет (до 50% к списанию)
- Инвестиционные, металлические счета
- Акции и ценные бумаги
- Вклады депозитные
Приставы НЕ могут заблокировать:
- Счета, куда перечисляются пособия для инвалидов
- Социальные выплаты
- Счета с пособием на ребенка
- Кредитные счета
Однако важно отметить, что в момент блокировки приставы не знают, какой именно счет будет арестован. Если один из ваших социальных или кредитных счетов попал под блокировку, необходимо написать заявление в Сбербанке, чтобы его «разморозили».
Как снять арест с зарплатной карты?
Если вы обнаружили, что на счете заблокирована определенная сумма, или же банковская карта арестована, позвоните на горячую линию Сбербанка, чтобы узнать конкретную причину:
- 900 – короткий номер для звонка с мобильных устройств
- 8-800-555-55-50 – бесплатный звонок со стационарного или с мобильного телефона
Если Сбербанк заблокировал счёт, не имея постановления от ФССП, подойдите в банк и напишите заявление, с просьбой разблокировать сумму.
Если выясняется, что причина ареста счета – постановление судебных приставов, необходимо разбираться с государственной структурой, а не с финансовой организацией:
- Позвоните приставу, который ведет ваше дело (определяется на сайте ФССП России по номеру постановления)
- Соберите пакет документов (справка с места работы), подтверждающие, что на заблокированный счёт перечисляется заработная плата (необходимы данные за последние полгода, с указанием размера заработной платы)
- Подойдите на прием и получите документы, причастные к возбуждению дела
- Запросите разблокировку счёта у судебного исполнителя
Когда решение по вашему делу будет принято, Сбербанк будет снимать, в счёт уплаты долга, не более 50% от заработной платы.
Как решить проблему, обращаясь в суд
Перед тем, как вы пойдете писать обращение в суд, необходимо собрать пакет документов и особую информацию по делу. Список следующий:
- Номер постановления, дата принятия решения и ФИО вашего судебного пристава
- Копия документа, подтверждающая исполнительное производство, повлекшее арест счёта (отправляется в виде заявки из ФССП в Сбербанк)
- Договор с банком на открытие счёта или получение карты
- Выписка из банка о доходах
Также, вы можете оформить жалобу на работу судебного пристава, где указываются законы, которые были нарушены исполнителем (если вы не знаете, как это сделать, воспользуйтесь помощью юриста).
Далее, пакет документов отправляется в суд и рассматривается в течение 10 дней. Если ответ придет положительный – можно разблокировать карту. При отрицательном ответе, будучи уверенным в своей правоте, отправляйтесь в вышестоящий орган власти с тем же пакетом документов.
В любом случае, судебные разбирательства идут между должником и судебным приставом. Банк является только исполнителем указаний со стороны государства.
Как правильно вести себя, если карта арестована?
Не всегда можно решить проблему ареста счёта быстро – бюрократический аппарат отправляет клиенты из банка к приставам и обратно. В данном случае, вам необходимо подготовить пакет документов, содержащий все заявки и отказы.
Со сложными ситуациями сталкиваются клиенты, имеющие счёт в Сбербанке, куда попадают социальные выплаты: материнский капитал, пособия по инвалидности.
Когда судебный исполнитель не дает вам копию решения или заявку не принимает – пишите жалобу руководству или заявление в суд.
То же самое необходимо сделать, если Сбербанк арестовал вашу карту, не получив запроса от ФССП.
Всегда проверяйте остаток по кредиту, оплачивайте штрафы и ЖКХ. Особое внимание стоит уделить закрытию кредита – получите справку о полном погашении, чтобы оставшиеся копейки не превращались в многотысячные пени.
Как погашается задолженность после ареста карты?
Лучше всего за один раз погасить задолженность, в таком случае, арест с карты будет снят в тот же месяц. Если у должника нет возможности оплатить долг полностью, судебные приставы могут предложить рассрочку — снимать будут до 50% от заработной платы ежемесячно.
Чтобы снять арест, не оплачивая задолженность в полном объеме, необходимо действовать следующим образом:
- Обратитесь в банк или напрямую к судебному приставу, чтобы узнать причину ареста денежных средств. Важно быть в курсе, какова сумма задолженности. Получите копию постановления.
- Обратитесь к судебному приставу с заявлением или просьбой предоставить рассрочку. В таком случае, ФССП отзовет свое обращение к банку и будет разбираться напрямую с должником.
- Сотрудники могут отказать должнику в рассрочке, в таком случае с арестованной карты снимается требуемая сумма. Если денег недостаточно, они спишутся при следующем поступлении. Также, можно оплатить долг наличными или с другой карты.
Обязательно уточните, когда ваш пристав работает с приемом граждан. В расписании обычно выделено два – три дня, в остальное время пообщаться лично будет невозможно.
Что касается документов, требуемых для разблокировки вашей банковской карты, пакет нужно собрать следующий:
- Копия заполненных страниц паспорта гражданина РФ
- Документ, подтверждающий владение счётом, где указан номер карты или вклада, с которого сняли деньги
- Полная банковская выписка (получить можно в Сбербанке)
- Договор, заключенный с судебным приставом, на предоставление рассрочки
- Заявление в банк, с прошением о разблокировке карты
В любом случае, получая зарплату, старайтесь закрыть все ежемесячные и обязательные платежи вовремя. Не стоит тратить время на разбирательства с исполнительной властью.