В этой статье разобраны важные моменты, знание и использование которых позволит не попасть в неприятные ситуации, связанные с большой переплатой по займу.
Содержание
Чем больше доверия, тем ниже процентная ставка
Кредитная организация должна быть полностью уверена в вашей надежности, поэтому не поленитесь собрать все документы и доказать свою платежеспособность. В этом случае банк может снизить ставку.
Что для этого потребуется:
- Хорошая кредитная история. Если вы уже брали займы и своевременно делали взносы, не допуская просрочек, то это послужит дополнительным преимуществом.
- Официальная заработная плата на карту. Для таких клиентов существуют специальные предложения, включая пониженную кредитную ставку.
- Справка о ежемесячных доходах. Также понадобится справка 2-НДФЛ и копия, снятая с трудовой книжки. По возможности приложите и копии других документов, подтверждающих, что с вашим финансовым состоянием все в порядке: загранпаспорт, полис КАСКО, выписку с других банковских счетов и т.д.
Брать страховку не обязательно
Во время оформления кредита, вам, скорее всего, начнут активно предлагать страховку. Но следует помнить, что почти всегда страхование – это дело добровольное. Можно без последствий отказаться от него сразу или в течение двух недель после подписания договора.
Случаи, когда нужно обязательно страховать:
- недвижимость при оформлении ипотеки;
- имущество при оформлении кредита под его залог;
- жизнь при ипотечном кредитовании при поддержке государства.
Бывает, что в случае отказа от добровольного страхования, банк повышает процентную ставку. В такой ситуации взвесьте все плюсы и минусы, сравните стоимость страховки в разных финансовых организациях и оформите полис в более выгодном месте.
Возьмите согласие у супруга
Согласно законодательству, люди, находясь в зарегистрированном браке, могут по своему усмотрению распоряжаться общим имуществом. Но когда разговор касается займов и иных денежных обязательств, действуют другие правила. Например, чтобы мужу одобрили выдачу кредита, он должен представить в банк письменное согласие жены, предварительно заверив его у нотариуса.
При разводе долговые обязательства можно разделить
Если вы брали кредит в интересах семьи, то долг будет считаться общим и его можно распределить на двоих. При этом нужно представить доказательства того, что он был взят на реализацию совместных целей.
Не всегда долг передается по наследству
По закону долги, включая действующие кредитные обязательства, переходят наследникам. Однако при отказе от общей наследственной массы задолженность покрывать не придется.
Внимательно изучите соглашение и вносите платежи
Прочитайте и вникните во все пункты договора, особенно это касается выплат, сроков, процентов и возможных штрафов. Главное – не подписывайте бумаги, если вам что-то не понятно. В этом случае попросите дать разъяснения банковского специалиста. А лучше пригласите с собой надежного человека, который разбирается в финансовых вопросах.
Также внимательно выплачивайте конкретную сумму минимального платежа, с точностью до копеек, потому что банковский механизм не определяет минимальную сумму просрочки. И даже при недодаче нескольких рублей, будет наложен штраф.
Делать только минимальный платеж невыгодно
По возможности при погашении задолженности вносите сумму большую, чем минимальный платеж. Это уменьшит переплату и поможет закончить выплаты раньше срока.
Предупредите банк о досрочном закрытии кредита
Чтобы сумма, которую вы вносите сверх минимальной, зачлась при погашении основного долга, обязательно известите кредитное учреждение о том, что собираетесь расплатиться с ним досрочно.
Можно понизить ставку действующего займа
Если вы оформили кредит с большой процентной ставкой достаточно давно, то есть возможность снизить этот процент, переоформив кредит.
Также рассмотрите возможность рефинансирования, при котором разные кредиты объединяются в один. Для проведения этой процедуры можно обратиться в любой банк, который предлагает более выгодные условия.
Не скрывайте от банка денежные трудности
В случае возникновения проблем с регулярными выплатами, расскажите об этом кредитной организации. Не исключено, что вам проведут реструктуризацию и пересмотрят размер и порядок внесения платежей. Но это возможно, только если у должника действительно серьезные финансовые трудности. Поэтому предоставьте в банк соответствующие документы, например, трудовую книжку с отметкой об увольнении или справку о снижении заработной платы.