Реструктуризация кредита в Сбербанке

Наряду с услугой кредитных каникул Сбербанк также предоставляет опцию реструктуризации кредита. Сама суть реструктуризации заключается в том, что банк пересматривает для клиента условия выплаты кредита, назначает льготные условия или продлевает срок выплат. В каждом конкретном случае предложение для клиента составляется в индивидуальном порядке и учитывает особенности материального положения заемщика, его жизненную ситуацию, условия кредитования и некоторые другие факторы.

Итак, реструктуризацией может воспользоваться любой заемщик банка при условии, что он считается добросовестным плательщиком с приемлемой кредитной историей.

Какие жизненные ситуации позволяют воспользоваться услугой реструктуризации?

Воспользоваться реструктуризацией клиент имеет возможность только в том случае, если:

1. у него существенно сократился доход. Банк идет навстречу клиенту если тот потерял работу, или его заработная плата заметно снизилась;
2. его призвали в армию;
3. предстоит декрет или отпуск по уходу за ребенком;
4. клиент потерял трудоспособность и не имеет возможность выплачивать кредит в полном объеме из-за травмы или болезни.

Клиентам необходимо знать, что реструктуризацию они могут провести по многим кредитным продуктам банка, но для кредитных карт данная опция не доступна.

Каким образом банк осуществляет реструктуризацию?

Существует несколько вариантов проведения реструктуризации, основными и наиболее часто используемыми способами оказываются:

1. Смена валюты: кредит, оформленный в иностранной валюте можно перевести в национальную валюту. Такой подход дает клиенту явное преимущество: сумма кредита становится статичной и не зависит от колебаний курсов валют.
2. Увеличение срока кредитования. Такой подход поможет существенно снизить сумму ежемесячного платежа и в целом нагрузку на заемщика.
3. Предоставление отсрочки. Такой вариант предполагает несколько способов развития событий: когда клиент избавляется от уплаты процентов по долгу, и выплачивает только основной долг или когда он вовсе прекращает выплаты по кредиту на некоторый срок. Однако нужно помнить, что после того, как период отсрочки пройдет, сумма платежа вырастет.

Какие документы необходимы для реструктуризации?

Для того, чтобы провести реструктуризацию кредита, клиенту необходимо собрать следующий перечень документов:

1. Копию паспорта (оригинал необходимо предоставить уже при личном посещении банка);
2. Справку о подтверждении дохода, данный документ может иметь разные формы в зависимости от социального статуса заемщика и его способа заработка. Чаще всего это справка формата 2-НДФЛ или документ, заменяющий ее.
3. Справка, подтверждающая занятость заемщика. Это может быть копия выписки из трудовой книжки или ее оригинал, также подходит копия договора или контракта, свидетельство гос. регистрации для ИП и прочие документы официально подтверждающие трудовую занятость заемщика;
4. Документ, подтверждающий тяжелое материальное положение заемщика на данный момент.
5. Справки из других кредитных организации, с которыми у заемщика или членов его семьи заключены договоры займа.

Полный перечень документов. (pdf)

Отметим, что это далеко не полный перечень всех необходимых документов, дополнительные справки требуются в зависимости от типа кредита, а также от условий реструктуризации кредита.

Как провести реструктуризацию задолженности?

Для того, чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, клиенту необходимо собрать весь список документов, предварительно уточнив его у менеджеров кредитной организации. А затем подать заявку в онлайн режиме или лично в одном из офисов банка. Примите к сведению, что обращаться стоит только в те отделения, где есть стойка кредитного менеджера.

Далее следует процедура принятия решения. Отдел безопасности проверяет все предоставленные документы, а кредитные специалисты оценивают риски. После проведения всех работ менеджеры банка связываются с клиентом и озвучивают ему решение банка.

В том случае, если банк одобряет реструктуризацию для клиента, необходимо лично явиться в офис организации и подписать соответствующий договор.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring