Рефинансирование кредита — плюсы и минусы

Рефинансирование кредита - плюсы и минусы

Рефинансирование — это выгодная для заемщика процедура, в процессе которой происходит замена уже существующих долговых обязательств на новые, более лояльные и комфортные плательщику. Часто, это единственный выход из ситуации, когда вносить регулярные платежи на первоначальных условиях по тем или иным причинам стало невозможно.

Что конкретно дает рефинансирование

В целом, это оптимизация долговых обязательств заемщика. Но поводом задуматься о данном предложении финансовых организаций не всегда служат изменившиеся обстоятельства должника. С каждым годом условия кредитов меняются, процентные ставки постепенно снижаются, и есть все шансы выплатить остаток кредита гораздо более безболезненно для бюджета семьи.

Несмотря на то, что условия и порядок рефинансирования кредита могут отличаться в зависимости от множества факторов, обращаясь за услугой, должники могут рассчитывать на:

  • Замену старого долга на новый;
  • объединение нескольких займов в один;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • увеличение срока погашения кредита;
  • получение льготного периода или иных изменений графика платежей;
  • замену фиксированной ставки на плавающую или наоборот.

Рефинансирование или иными словами перекредитование является предложением банка и по сути, это обычный целевой займ на погашение другого долга. Поэтому для его оформления потребуется стандартный пакет документов плюс документы по текущему кредиту.

Как оформить

Существует определенный алгоритм действий по осуществлению рефинансирования, причем одни банки перекредитовывают свои кредиты, другие — нет. Также до начала процедуры следует выяснить не предусмотрен ли прежним банком штраф за досрочное погашение долга. Собрав информацию, можно начинать действовать:

  1. Сначала необходимо выбрать подходящее предложение.
  2. Обратиться в финансовую организацию по данному вопросу.
  3. Собрать и предоставить необходимые документы.
  4. Ожидать ответа.
  5. В случае положительного результата, узнать условия получения кредита.
  6. Начать погашение долга на новых условиях.

В итоге, должник получает не только новые выгодные условия выполнения обязательств, но и возможность получить дополнительные средства. Так, «Первая уральская залоговая компания» уже около 10 лет честно и оперативно помогает клиентам погасить невыгодные кредиты в любых банках России.

Преимущества и недостатки

Плюсы рефинансирования очевидны, их можно объединить в несколько глобальных:

  • Получение более выгодных условий для погашения долга.
  • Возможность объединения всех займов в один, что безусловно очень удобно.
  • Получение дополнительных средств на свои нужды.
  • Снятие обременения с залога.
  • По желанию клиента, смена валюты.

Следует учесть, что клиенту с плохой кредитной историей и большими суммами задолженности будет непросто найти финансовую организацию, решившую сотрудничать с ним.

К недостаткам процедуры можно отнести:

  • Обязательное получение согласия банка кредитора;
  • дополнительные расходы (комиссионные, справки и т.д.);
  • во время перерегистрации залогового кредита, придется платить по повышенной ставке, т. к. в этот период займ находится без обеспечения;
  • не просто найти выгодное предложение в надежной организации;
  • процедура выгодна, когда речь идет о больших суммах долга (от 50 тысяч рублей) и длительном сроке кредита;
  • необходим предварительный точный расчет, чтобы убедиться в целесообразности предприятия и сопоставить затраты на его оформление с экономией от уменьшения ставки.

Правильно оценив ситуацию, подобрав подходящее предложение и надежную организацию, гражданин с существенным остатком по кредиту и положительной репутацией, осуществляя рефинансирование, получает весомую выгоду.

Где предоставляется предложение

Подать заявку на рефинансирование можно как в банк, так и не банковскую организацию, оформив залог. Считается, что сотрудничать с банками надежней, но не всегда должник получает одобрение по разным причинам. Тогда как, и среди других финансовых организаций есть солидные, проверенные временем и работающие на адекватных условиях.

  • Сбербанк предлагает уменьшить процентную ставку и платежи, объединить несколько кредитов в один, получить дополнительную сумму и вывести имущество из-под залога. При этом ставка — 11,9%, сумма — до 3 млн. руб., срок — до 5 лет.
  • Уралсиб всего по двум документам готов уменьшить платежи, консолидировать любое количество кредитов, обеспечить дополнительные наличные, при процентной ставке 7,9 и сумме до 2000000 рублей.
  • В Альфа-Банке можно рефинансировать до 5 кредитов, получив сумму до 3000000 рублей. Срок — до 7 лет, а ставка 9,9% на весь период.
  • Первая уральская залоговая компания предлагает погасить несколько кредитов и одновременно уменьшить размер ежемесячного платежа. Без залога и поручителей, только по паспорту можно получить до 2 млн. рублей, в том числе и дополнительные деньги.
  • Тинькофф Банк — без визита в офис можно оформить рефинансирование под залог недвижимости до 15 лет под 8%.
  • Росбанк осуществляет рефинансирование кредитов под 6,9% годовых, выдавая сумму до 3000000 рублей сроком до 7 лет.
  • HOME CREDIT BANK, Банк Зенит, ГАЗПРОМБАНК, Райффайзен Банк, МТС Банк, Челябинвестбанк, Банк ВТБ, Почта Банк и другие — практически все банковские организации осуществляют перекредитацию долгов.

Рефинансирование долга — это прекрасная возможность облегчить долговые обязательства, важно подобрать правильное предложение в каждом конкретном случае. Сотрудничая с надежной кампанией, не стоит сбрасывать со счетов и перекредитование под залог, предварительно просчитав свои возможности — для многих это оптимальное решение. Основная цель рефинансирования сократить расходы, подобрав наиболее привлекательные условия с низкой процентной ставкой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

1 × четыре =