Рефинансирование, по сути своей, представляет новое кредитование, которое позволяет облегчить погашение ранее полученного жилищного кредита. Его проведение считается целесообразным если снижение ставки от действующего кредита к новому больше либо равно 2%.
Содержание
Зачем это нужно?
- объединение жилищного кредита и иных кредитов в единый займ. При этом финансовая нагрузка заемщика снижается за счет снижения величины аннуитета.
- возможность кредитования на 1 млн. руб. на любые цели по ипотечной ставке процента.
- проведение рефинансирования без одобрения действующего кредитора и без предоставления промежуточного обеспечения.
- выбор приемлемого периода кредитования и размера ежемесячного платежа в соответствии со своими возможностями.
Во избежание сложных ситуаций с налоговыми органами, рефинансирование ипотеки рекомендуется проводить после возмещения НДФЛ по имущественному вычету и после возмещения процентов по ипотеке за прошлый год.
Сбербанк также дает возможность объединить в один кредит не только ипотеку, но и другие действующие кредиты прочих банков. При этом наличие ипотеки является необходимым условием рефинансирования.
Требования для рефинансирования
Для осуществления рефинансирования своей ипотеки в Сбербанке заемщику необходимо соблюсти ряд требований.
Залог
Обязательное наличие свидетельства о праве собственности на недвижимость, которая находится в залоге у другого банка. После погашения долга заемщик обязан в течение 2 месяцев перевести залог на недвижимость в пользу Сбербанка.
В залог также принимается иное жилье заемщика, свободное от обременения.
Действующие кредиты стороннего банка
Необходимо отсутствие как просрочки на текущий момент, так и просрочек за последний годичный период. Кредит должен быть выдан не менее чем за полгода до момента подачи заявки на рефинансирование. Остаточный срок кредита не должен быть менее трех месяцев.
Заемщик
- Гражданин РФ, достигший возраста не менее 21 года на дату получения и не более 75 лет на дату полного исполнения обязательств по кредиту;
- Стаж работы – не менее полугода на последнем месте, а также минимум один год за последние пять лет;
- Супруг заемщика обязан стать созаемщиком, если это не противоречит брачному договору.
- Необходимо обеспечить доход достаточный для погашения нового кредита.
Минимальная денежная величина рефинансирования ипотеки в Сбербанке составляет 500 тысяч рублей. Максимальная — не должна превышать 4/5 от стоимости залога:
- до 5 млн. рублей на погашение ипотеки иного банка;
- до 1,5 млн. на погашение других кредитов;
- до 1 млн. на личные цели.
Срок рефинансирования ипотеки ограничен 30 годами.
Процентная ставка
Возможен ли отказ?
Отказ банка в рефинансировании возможен, и, зачастую, происходит в силу следующих причин:
- отрицательная кредитная история;
- в случае снижения дохода заемщика либо появления у него дополнительных иждивенцев.
- смена места работы и как следствие недостаточный стаж на последнем месте.
Этапы для офрмления
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает процесс, проходящий в два этапа:
Одобрение кредитной заявки и объекта залога
Для оформления заявки помимо анкеты, паспорта и подтверждения стажа работы и доходов, также необходимы документы по залоговой недвижимости, включая ее оценку, и документы о действующих займах заявителя в других банках.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержит условия повышения ставки на 1% в следующих случаях:
- до реструктуризации или погашения действующей ипотеки;
- до предоставления документов о погашении потребительских кредитов в другом банке;
- при отсутствии полиса страхования здоровья и жизни.
Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае.
Срок рассмотрения заявки на рефинансирование — до 6 рабочих после представления всех необходимых документов в банк.
Затем происходит подготовка документов по объекту недвижимости и подача заявки на одобрение залога. Процесс одобрения залога длится до 5 рабочих дней.
Выдача кредита
Подписание кредитного соглашения и первый транш на погашение ипотеки в другом банке происходит по самой высокой ставке.
После погашения ипотеки иного банка и получения справки об этом ставка снижается на 1%.
После подписания ипотечного договора и оформления объекта в залог в Сбербанке ставка снижается на 1%.
Таким образом, для людей со снизившимся доходом, рефинансирование представляется оптимальным решением сложной ситуации.
Сбербанк предлагает одни из самых выгодных условий на рынке рефинансирования, которые дают возможность существенно финансовую нагрузку и сформировать более удобный график погашения кредита.