Банк России в соответствии с Указанием от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 79% совокупных активов российского банковского сектора:
| № п/п | Наименование кредитной организации | Рег. № |
| 1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
| 2 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 3 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
| 4 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 5 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
| 6 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 7 | ПАО «Московский Кредитный Банк» | 1978 |
| 8 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
| 9 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 10 | АО «ТБанк» | 2673 |
| 11 | ПАО «Промсвязьбанк» | 3251 |
| 12 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
| 13 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
Источник: https://cbr.ru/banking_sector/credit/SystemBanks.html/
В финансовой системе России Центральный банк выполняет одну из ключевых задач – определение системно значимых банков. Эта процедура имеет значительное влияние на устойчивость банковской системы, финансовую стабильность страны и защиту интересов клиентов. Но что значит «системно значимый банк», почему так важно регулярно пересматривать список таких банков и какие задачи решает Центробанк в этом процессе?
Содержание
Что такое системно значимые банки?
Системно значимые банки – это финансовые организации, которые оказывают значительное влияние на экономику страны из-за масштаба своей деятельности, объема активов, числа клиентов и взаимосвязанности с другими финансовыми институтами. Фактически, это те банки, крах которых потенциально может дестабилизировать финансовую систему и оказать негативное воздействие на экономику.
В России системно значимые банки играют важную роль, так как они обеспечивают основные финансовые потребности бизнеса и населения, участвуют в крупных инвестиционных проектах, обеспечивают расчеты и кредитование в разных секторах экономики. Следовательно, их устойчивость и финансовое положение влияют на общую финансовую стабильность страны.
Как ЦБ определяет системно значимые банки?
Центральный банк Российской Федерации использует несколько критериев для определения системно значимых банков. Среди них:
- Объем активов: банки, обладающие значительным размером активов, имеют большее влияние на финансовую систему.
- Доля на рынке: банки, которые занимают весомую долю в кредитовании, расчетах и других финансовых услугах.
- Взаимосвязанность с другими банками: чем выше уровень связей и взаимодействий с другими финансовыми институтами, тем более значим банк для системы.
- Роль в экономике: уровень и масштабы участия банка в ключевых экономических проектах и секторах экономики.
Каждый из этих показателей вносит вклад в общий рейтинг банка. В зависимости от совокупности данных параметров банк может быть признан системно значимым и включен в список, подлежащий особому регулированию.
Зачем необходимо регулярное определение системно значимых банков?
Экономическая среда постоянно меняется: появляются новые игроки, развивается конкуренция, изменяются финансовые потоки. Поэтому ежегодное пересмотрение списка системно значимых банков позволяет Центробанку своевременно реагировать на изменения в банковской системе. Регулярная оценка значимости помогает:
- Поддерживать финансовую стабильность: корректируя список системно значимых банков, Центробанк снижает риски, связанные с возможной дестабилизацией финансовой системы.
- Усилить надзор и регулирование: такие банки обязаны выполнять более строгие нормативы ликвидности и капитала, чтобы обеспечить устойчивость к финансовым потрясениям.
- Защитить интересы вкладчиков: системно значимые банки имеют большое количество клиентов, и их стабильность критически важна для сохранности средств населения и бизнеса.
- Прогнозировать и минимизировать риски: пересматривая список, Центробанк может определить нарастающие риски и предотвратить потенциальные угрозы для финансовой системы.
Регулирование системно значимых банков
Для системно значимых банков Центральный банк РФ устанавливает дополнительные требования. Среди них – более высокие нормативы капитала, контроль за ликвидностью, и ограничение рисков по кредитам. Эти меры направлены на обеспечение устойчивости банков, которые представляют системный интерес.
Дополнительные требования могут касаться следующих аспектов:
- Увеличение резервов: более крупные и значимые банки обязаны иметь дополнительные резервы для покрытия возможных убытков.
- Устойчивость к стресс-тестам: системно значимые банки регулярно проходят стресс-тесты для проверки их способности выдерживать экономические потрясения.
- Прозрачность и отчетность: такие банки обязаны публиковать более детализированные финансовые отчеты, что позволяет Центробанку и общественности следить за их состоянием.
Влияние системно значимых банков на экономику
Системно значимые банки играют роль «якорей» в экономике страны, поддерживая ее стабильность и способствуя развитию ключевых секторов. Благодаря их присутствию бизнес может развиваться, население имеет доступ к кредитам, а крупные проекты – к финансированию.
Благодаря дополнительным требованиям со стороны ЦБ такие банки становятся более защищенными от кризисов и изменений в экономической среде, что помогает избежать «эффекта домино», при котором нестабильность в одном банке может привести к цепной реакции на финансовом рынке.
Заключение
Регулярное определение системно значимых банков Центральным банком РФ является важной процедурой для поддержания стабильности финансовой системы России. Постоянный мониторинг и контроль над этими банками позволяют минимизировать системные риски и защитить интересы всех участников финансовой системы – от рядовых вкладчиков до крупных корпораций.