В бизнесе постоянно нужны средства – на приобретение необходимого оборудования, для расширения сферы деятельности, на представительские расходы и т.д. Если собственных средств в конкретный момент не достаточно, помочь решить проблему призваны банковские кредиты «Бизнес-Доверие», предполагающий беззалоговое оформление, или «Экспресс под залог».
Содержание
Как ИП получить средства
Предприниматель предварительно проходит проверку на соответствие следующим требованиям:
- Обеспечение кредита (платежеспособность). Бизнесмен предоставляет в качестве подтверждения своей состоятельности финансовую отчетность за предшествующий год. Аналитический отдел Сбербанка проанализирует возможности развития предприятия, рассчитает возможные риски и только потом примет окончательное решение о кредите.
- Кредитная история (желательно – без проблем, просрочек по закрытым кредитам, отсутствие объявленного банкротства).
- Залоговое обеспечение. Кредитная организация должна получить подтверждение возврата выданных средств в полном объеме.
- Бизнес. Начинающим предпринимателям получить заемные средства сложнее – у банка нет уверенности в возврате выданных денег + начисленные проценты. Лояльнее отношение к бизнесменам, работающим на рынке не менее 1 года.
- Дополнительные сведения. Положительное решение принимается по результатам ответов клиента на вопросы:
- Об уплате налогов;
- О нарушениях законодательства РФ;
- О соблюдении сроков выдачи заработной платы работникам.
Документы для оформления
Договор может быть подписан только после предоставления полного пакета документов:
- Паспорта;
- Выписки из ЕГРИП (срок действия – не более 2 недель с момента выдачи);
- Банковская выписка о состоянии всех счетов бизнесмена;
- Свидетельства регистрации;
- Налоговой декларации за предшествующий год;
- Подтверждения уплаты налогов.
Двустороннее подписание участниками сделки договорных обязательств позволяет считать договор вступившим в силу официальным свидетельством особых финансово-экономических отношений между кредитной организацией с одной стороны, и юридическим/физическим лицом – с другой стороны.
Взаймы от Сбербанка: на каких условиях
Кредитные обязательства принимаются клиентом на 3 года под 16,5%. По максимуму клиент может получить не более 3 млн рублей.
Заем под залог: условия, особенности
Бизнесмены и предприниматели могут увеличить шансы на получение займа путем внесения залога – недвижимости или оборудования.
Договор предоставляется лицам не моложе 23 и не старше 60 лет. На момент оформления сделки годовой доход предприятия заявителя не должен быть выше 60 млн рублей. На любой срок (в пределах от полугода до 48 месяцев) выдается сумма в диапазоне от 300 000 до 5 млн рублей.
Важно! Если средством залога является оборудование, максимум займа не превысит 1 млн рублей.
Предложенное имущество подвергается обязательной оценке, требует поручительства.
Преимущества залогового кредита
Предоставление залога имеет несколько неоспоримых достоинств:
- Заявка клиента рассматривается максимально быстро;
- Выдача займа, его погашение до оговоренного срока не облагается комиссией;
- Пониженная процентная ставка в сравнении с необеспеченными кредитами;
- Банк не запрашивает подтверждения целевого использования предоставленных средств.
На льготных условиях для отдельной категории заявителей процентная ставка предлагается в размере от 16 до 17,5%, если клиент является повторным заемщиком.
Какие документы необходимо предоставить
Клиент предъявляет:
- Паспорт (для ИП), паспорта участников сделки (юрлица).
- Анкету.
- Документы, относящиеся к хозяйственной деятельности.
- Регистрационные, учредительные документы.
Кредит с залоговым обеспечением одобряется банком в большинстве случаев.