Кредитование является одним из основных доходных инструментов для любого банка. Правильный выбор кредитуемых лиц является залогом эффективности деятельности банка.
Содержание
Оценка клиента
Основными критериями оценки потенциального клиента при принятии решения об одобрении кредита являются:
- платежеспособность, анализ источников дохода и статей расхода;
- сопоставление возраста заемщика, его семейного положения и срока планируемого кредита;
- кредитная история, наличие просрочек как по действующим, так и погашенным кредитам;
- наличие обеспечения по кредиту, созаемщиков, поручителей.
Данный перечень не является исчерпывающим и может быть модифицирован в зависимости от конкретного случая.
Для повышения вероятности одобрения кредитной заявки потенциальный заемщик должен понимать, насколько он соответствует требованиям банка, и насколько условия кредитования, выдвигаемые банком, будут для него приемлемыми.
Предварительный анализ
Провести предварительный анализ приемлемости предлагаемых Сбербанком условий кредитования можно двумя способами:
Онлайн
С помощью кредитного калькулятора на сайте sberbank.ru можно рассчитать величину ежемесячного платежа при различных вариантах кредитования. Для тех, кто уже является клиентом Сбербанка, посредством входа в личный кабинет существует возможность удаленной подачи заявки на кредит, что существенно экономит время.
Получить консультацию лично в отделении Сбербанка
Личное обращение поможет вам прояснить все тонкости кредитования и принять окончательное решение об оформлении кредита в случае его одобрения.
Решения по потребительским кредитам, как правило принимаются в течение 3 рабочих дней после обращения в Сбербанк, по ипотечным кредитам – в течение 1-2 недель. Суть одобрения заключается в том, что Сбербанк готов оформить тот или иной вид кредита в пределах четко определенной суммы по фиксированной процентной ставке на точно определенный срок с соответствующей величиной ежемесячного платежа.
Сроки оформления заявки
После получения одобрения по кредиту у заемщика есть от 1 до 3 месяцев на то, чтобы начать оформление. В случае истечения данного срока заявку придется подавать заново.
Для того, чтобы воспользоваться одобренным кредитом заемщику потребуется представить в банк полный перечень документов, заполнить и подписать анкету банка и открыть счет либо предоставить реквизитов действующего счета, открытого в Сбербанке.
Документы
В перечень документов входит: оригинал паспорта, справки о доходах физического лица как минимум за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (в случае если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка, это как правило, не требуется), справку с места работы, документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке, о рождении детей). В отдельных случаях, когда для выдачи кредита требуются поручители либо созаемщики, указанный перечень документов необходим по каждому из них.
Важно понимать, что при получении любого кредита в Сбербанке вам непременно придется заплатить примерно 3-5% от суммы кредита в качестве финансовой защиты, а, попросту говоря, страховки.
В случае ипотечного кредитования в Сбербанке, вам необходимо будет предоставить в банк полный комплект документов по объекту недвижимости, оплатить услуги по его оценке, а также ежегодно оформлять как страхование залогового объекта недвижимости, так и страхование жизни заемщика. Страхование объекта недвижимости является обязательным, а страхование жизни – добровольным, но в случае отказа от него процентная ставка возрастет на 1%.