Для подбора самого оптимального способа погашения долга по займам, нужно изучить плюсы и минусы различных подходов.
Думать о непогашенной задолженности постоянно психологически тяжело, но сегодня мало кто может похвастаться тем, что никогда не брал кредит. Однако отчаиваться не стоит, в этой статье разобрано несколько стратегий, которые помогут вам выбраться из долговой ямы.
Содержание
Метод «снежного кома»
Оказывается, навыки лепки снеговиков могут пригодиться и во взрослой жизни. Вспомните, как в детстве вы начинали создавать снежную фигуру. Нижний шар должен быть самым большим и устойчивым, чтобы его создать, дети делают маленький комок, потом катают его по снегу, пока из небольшого шарика не возникает огромный снежный ком.
Этой тактикой можно воспользоваться и при выплате накопившихся долгов. Первым делом все свободные средства вкладывайте на закрытие наименьшего кредита. После переходите к выплатам за следующий на очереди заем с минимальной задолженностью.
В результате останется ликвидировать самый крупный долг. Откладывайте для этой цели те средства, которые раньше уходили на другие действующие займы.
Плюсы
Раз за разом избавляясь от долговых обязательств, вы почувствуете контроль над ситуацией.
Минусы
Метод «снежного кома» нельзя назвать самым выгодным для должника. Действуя по этому плану, вы ставите цель уменьшить число взятых займов, а не снизить общую сумму задолженности. Велика вероятность того, что оставшийся последним кредит будет иметь самые высокие проценты. Следовательно, чем больше времени его выплачивать, тем значительнее в итоге выйдет переплата.
Метод «лавины»
Сопоставьте размер процентных ставок у всех ваших кредитов. Запишите их в список по порядку уменьшения ставки и начните делать выплаты по займам с наиболее высокими процентами.
Тактика такова: по займу с наибольшей процентной ставкой вносить помимо минимального обязательного платежа еще и дополнительную сумму. А по оставшимся займам платить только минимальный платеж. Когда закроете самый дорогостоящий кредит, приступайте к следующему по списку.
Плюсы
Экономия на процентах.
Минусы
Этот метод не рассчитан на быстрый результат, поэтому у многих появляется преждевременное желание отказаться от его использования, так как на погашение большого кредита уходит много времени.
Метод «снежинки»
Описанные выше приемы подразумевают, что вы ежемесячно сможете выделять из своих доходов дополнительную сумму для погашения кредита, но это получается не всегда.
Рассмотрим суть данного метода. У каждого человека случаются незапланированные денежные поступления. Например, удалось подработать или удачно продать ненужную вещь, а может получить конверт на праздник или выиграть в лотерею. Следуя правилам приема «снежинки», вам нужно весь этот доход направить на покрытие задолженности. Пусть это будут разовые и небольшие суммы, но в итоге они могут стать хорошим финансовым подспорьем. Не забывайте, что огромные сугробы возникают именно из отдельных миниатюрных снежинок.
Плюсы
Даже с помощью незначительных досрочных взносов общая сумма долга будет снижаться заметнее, чем без них.
Минусы
Вы не можете дать гарантии и сделать прогнозы, к какому времени точно избавитесь от финансовых обязательств перед банком.
Метод объединения и рефинансирования
Кредиты, взятые в разных банках можно заменить одним большим в конкретном банке. При этом в некоторых ситуациях снижается процентная ставка. И благодаря рефинансированию ежемесячно вы тратите на закрытие задолженности уже существенно меньше.
Плюсы
Если потратить время и изучить вопрос, то можно найти действительно выгодные условия кредитования.
Один долг не так сильно давит на психику, как несколько.
Минусы
Не все кредитные организации возьмутся консолидировать и рефинансировать ваши займы. Даже если банк одобрит эту сделку, то вам придется собирать и оформлять большой пакет документов, а это дополнительные затраты.
Также далеко не все банки предоставляют возможность досрочно погасить кредит.
Выбирайте любой приемлемый для вас метод погашения кредитной задолженности, описанный в этой статье, или придумайте свой, главное платите регулярно и вовремя.