Индивидуальный план «Универсальный» – НПФ «Сбербанк»

Индивидуальный план «Универсальный» - НПФ «Сбербанк»

Каждый из нас стремится к финансовой стабильности. В молодости, достичь этой цели сравнительно просто, так как у человека есть масса сил и энергии. С течением времени, ситуация нередко изменяется в отрицательную сторону. Сил становится всё меньше, а высокооплачиваемые должности отдают молодым и перспективным специалистам. Чтобы предотвратить финансовую зависимость при выходе на пенсию, эксперты рекомендуют не отдаваться на волю случая, а позаботиться о формировании негосударственных пенсионных накоплений. Далее мы расскажем об индивидуальном плане «Универсальный», предлагаемом НПФ «Сбербанк».

Условия пенсионного плана

Не секрет, что величина негосударственной пенсии, на получение которой может претендовать клиент фонда, напрямую зависит от общего размера накоплений. Когда речь заходит об индивидуальном плане «Универсальный», то можно выделить несколько основных условий его применения:

  • Первый взнос – не меньше 1,5 тыс. руб.;
  • Минимальная сумма для пополнения счёта – 500 руб.;
  • Отсутствие жёсткого графика для совершения пенсионных взносов;
  • Минимальный период выплаты накоплений – 60 месяцев;
  • При кончине клиента НПФ «Сбербанк», его накопления переходят по наследству (по завещанию или по закону);
  • Сумма, формирующаяся на счёте, остаётся неприкосновенной для других лиц, независимо от жизненной ситуации и различных обстоятельств.

Условия досрочного выхода из программы

Разумеется, в жизни может произойти всякое. Бывают ситуации, когда участнику программы необходимо вернуть накопления, не дожидаясь завершения действия договора. В этом случае рекомендуется учесть следующие нюансы:

  1. После 24 месяцев сотрудничества, участник программы имеет законное право вернуть средства в полном объёме. Что касается инвестиционного дохода, то от него выплачивается лишь 50%;
  2. После 60 месяцев сотрудничества с НПФ «Сбербанк», участнику программы может быть возвращена вся сумма, сформировавшаяся на счёте, а также начисленное процентное вознаграждение.

Среди преимуществ сотрудничества со Сбербанком можно выделить возможность возврата подоходного налога. На сегодняшний день его ставка составляет 13% от совокупной величины взносов. Допустимый годовой размер возмещения налога составляет 15,6 тыс. руб.

Что нужно для заключения договора?

Стать клиентом НПФ «Сбербанк» и перечислять пенсионные взносы по индивидуальному плану «Универсальный», может любой дееспособный россиянин. Документы, которые понадобятся для заключения договора, ограничиваются оригиналом паспорта, либо его нотариально заверенной копией. Что касается способа, который позволит начать сотрудничество с фондом, то потенциальные клиенты могут выбрать для себя наиболее приемлемый вариант:

  • Посетить одно из отделений Сбербанка;
  • Нанести визит в центральный офис;
  • Зайти на официальный сайт организации и заполнить специальную анкету.

Принимая во внимание всё вышеизложенное, можно отметить, что ключевыми преимуществами индивидуального плана «Универсальный» является низкое значение минимального взноса, а также отсутствие жёсткого графика платежей. Говоря иными словами, клиент может самостоятельно определять сумму очередного отчисления и производить его тогда, когда это будет удобно именно ему. Ежегодно размер накоплений, который уже есть на счёте, увеличивается путём начисления инвестиционного дохода.