Факторинг — отсрочка по платежам контрагентам от Сбербанка

Содержание

Что такое факторинг

Суть факторинга состоит в приобретении банком или факторинговой компанией у продавца права требования денежных средств за товар с покупателя. Финансовый агент вступает в сделку купли-продажи в качестве посредника, его функция заключается в частичной оплате денежных средств за товар продавцу. Обычно это 75-90% от цены по сделке. После того, как покупатель погашает свою задолженность банку, поставщик получает от финансового агента остаток стоимости товара за вычетом процентов и комиссионного вознаграждения за предоставленный кредит.

В финансовых услугах участвуют лица:

Фактор (финансовый агент) – банковская организация или специализированная компания.
Поставщик (кредитор) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший сделку о реализации своего товара или продукции.
Покупатель (должник) – вторая сторона по сделке, приобретающая товар.
Иногда в сделке участвует посредник, предоставляющий электронную площадку для проведения торгов.

По своему значению этот вид услуг имеет признаки кредитования. Банк предоставляет финансовые средства продавцу ранее срока уплаты за товар покупателем. То есть кредитор пользуется деньгами до момента их фактического перечисления стороной по договору купли-продажи. За право распоряжения финансовыми средствами поставщик вносит кредитному учреждению плату. Покупатель товара расплачивается не с продавцом, а с банком, так как именно он приобретает право требования денежного обязательства. В России такого рода финансовые услуги регулируются частью 2 Гражданского кодекса РФ (статьи 824-833).

Таким образом, с помощью факторинга компания увеличивает свои обороты. За счет дополнительного банковского финансирования поставщик интенсивно повышает рост продаж. Деятельность финансового посредника привлекает дополнительные активы предприятий на более выгодных условиях, чем традиционное кредитование.

ООО Сбербанк Факторинг

Крупнейшим участником на кредитном рынке является ПАО Сбербанк. Им создана компания ООО «Сбербанк Факторинг». Банк принимает абсолютное участие в капитале факторинговой компании, что дает ей возможность обеспечивать 100% надежность при участии в сделках. Львиная доля финансирования предприятий всех отраслей экономики позволяет ООО «Сбербанк Факторинг» непосредственно влиять на развитие этого рыночного сегмента. В числе партнеров находятся такие гиганты как, Магнит, Ашан, Метро, Мегафон, М Видео, Дикси и другие клиенты.

Условия финансирования

Кредитной организацией разработаны два факторинговых продукта: «Экспресс» и «Стандарт». Отличительной особенностью является отсутствие лимита на финансирование и отсутствие платы за анализ представленных документов, погашение задолженности ранее срока по договору, открытие и установление лимита. Положения о финансировании могут предусматривать долю от стоимости поставки до 100%. Общие условия включают продолжительность работы клиента на одном рынке не менее 1 года и наличие в договоре условия об отсрочке платежа.

Как оформить участие в факторинговых сделках

Чтобы заключить договор факторинга можно воспользоваться 2 способами. Финансовой организацией разработана возможность подачи электронной заявки онлайн. Для этого нужно внести свои данные в специальную форму. Можно связаться по телефону, воспользовавшись данными контактных телефонов.

После направления в ООО «Сбербанк Факторинг» необходимого пакета документов в течение срока, установленного видом факторинга (3 или 10 дней), будет принято решение. После подписания договорных документов по финансовой посреднической услуге поставщик сможет получить до 100 % денежных средств от суммы платежа.

Заключение

Компания является полноправным участником Ассоциации факторинговых компаний России. Крупнейшие представительства компании находятся в 3 регионах России. Участие ПАО Сбербанк в капитале организации дает надежную финансовую поддержку. Это позволяет ООО “Сбербанк Факторинг” предлагать клиентам наиболее выгодные для них условия финансирования.

С помощью факторинга организация оптимально застрахует свои риски при заключении сделок на поставку продукции. Получение отсрочки платежа с помощью дополнительного финансирования даст возможность предприятию увеличить объем закупок и предложить своим покупателям более выгодные условия поставок.