БКИ. Как получить? Можно ли получить бесплатно?

БКИ. Как получить? Можно ли получить бесплатно?

Кредитная история становится визитной карточкой современного человека. Возможности потребителя часто оцениваются по степени доверия банков, а не по реальным сбережениям. Чтобы не получить неприятный сюрприз при оформлении срочного займа, нужно знать, как проверить свою кредитную историю через БКИ.

Зачем нужна выписка по КИ?

Из полученного отчёта получится узнать много полезной информации:

  • На какую сумму займа можно рассчитывать в банке.
  • На основании хранящейся истории в БКИ банк принимает решение, выдавать ли кредит.
  • Проверить наличие ошибок. Иногда свою коварную роль играет человеческий фактор, допуская промахи в правильном заполнении: сотрудник мог забыть добавить отметку о погашении старого кредита. Эта оплошность потом выливается в многочисленные отказы в получении новых займов.
  • Узнать, если ли оформленные кредиты, их количество и суммы. К сожалению, человек может стать жертвой мошеннических схем, когда по паспортным данным выдаются крупные займы.
  • Наличие числящихся кредитных карт. Иногда банк в довесок к кредиту могут оформить кредитку, а она даже без активации считывается системой, как действующий заем.
  • По истории БКИ люди способны самостоятельно проверить наличие просрочек. Случаются ситуации, когда клиенты сами забывают заплатить вовремя, а даже мелкий долг в пару копеек способен вырасти, словно снежный ком.

Чтобы контролировать состояние кредитной истории, специалисты советуют регулярно проверять КИ. А БКИ – бюро кредитных историй, где собраны все сведения по старым и новым кредитам.

Памятка заёмщикам

Данные БКИ отражают текущее состояние дел по кредитам клиента. Именно кредитная история является надёжным хранилищем всей информации о получении денег, суммах, сроках, своевременности выплат и о датах получения и закрытия кредита. Так составляется портрет потенциального заёмщика.

При получении заявления на выдачу денежных средств под проценты, банки в первую очередь запрашивают информацию БКИ. Хорошая КИ повышает шансы на получение одобрения. Плюс банки положительно относятся к тем, кто своевременно платит по счетам, они готовы снижать процентные ставки и даже увеличивать сумму. Испорченная история становится причиной отказов в дальнейшем.

БКИ. Как получить? Можно ли получить бесплатно?

Сколько стоит получить информацию?

С 31 января 2019 года вступили в силу поправки, которые дают возможность гражданам проверять кредитную историю в БКИ бесплатно 2 раза в год, с условием, что второе обращение будет проведено через онлайн ресурсы. До этого момента можно было бесплатно проверять лишь 1 раз в год.

Инициатива была со стороны ЦБ РФ. Именно там провели анализ баз данных банков и сравнили с историей в БКИ. Так выяснилась интересная особенность сбора и хранения информации: часть совершенно не доходила до бюро! Истинные причины неизвестны, но это негативно отражается на добросовестных плательщиках, так как их регулярные платежи не сохраняются и в будущем никак не фигурируют в деле.

По последним данным Центробанка, речь может идти до 5 000 000 некорректно заполненных историй! На фоне такой безалаберности регулятор принимает волевое решение и обязывает все банки и МФО поднять архив договоров и заполнить все недостающие сведения в БКИ, что бюро обладало всем массивом данных.

Стоимость запроса через посредников

Посредники имеют право запрашивать денежное вознаграждение, а зависит от финансовой политики каждой конкретной организации, в среднем цена колеблется в диапазоне до 1000 рублей. Некоторые банки, такие как Почта банк, Росбанк, Зенит, Райффайзенбанк, Ак барс, вообще отказались от услуги. Огорчаться точно не стоит! У каждого гражданина есть возможность самостоятельно проверять БКИ онлайн бесплатно через Госуслуги. Кредитный отчет бюро предоставляет 2 раза в год бесплатно и неограниченное количество раз за отдельную плату.

Инструкция, как получит выписку по кредитной истории

Некоторые крупные банки предоставляют своим клиентам сведение по БКИ бесплатно. На август 2019 года в Российской Федерации функционирует 12 БКИ, и чтобы не отправлять лишние запросы и не платить всем посредникам подряд, рекомендуется сначала обратиться в Центробанк. Он предоставит информацию, где именно хранится история.

Госуслуги

Для того чтобы узнать БКИ, необходимо зарегистрировать учётную запись и авторизоваться!

  • После регистрации заходим в личный кабинет.
  • Заполняем заявку в электронном виде на получение БКИ истории бесплатно.
  • Для получения доступа понадобится паспорт и СНИЛС, а на портале после регистрации они вносятся в запрос автоматически.
  • ЦБ собирает данные и присылает в личный кабинет весь список БКИ, где можно проверить свою кредитную историю, то есть где искать записи.
  • Получать же КИ надо с паспортом через сайт БКИ либо в его офисе.

В адрес офиса можно отправить телеграмму или письменный запрос.

Сбербанк

БКИ банков отличаются. Например, Сбербанк активно предлагает свои услуги, но проверяет данные только в ЗАО «ОКБ», причём услугой можно воспользоваться через мобильное приложение. Удобно, но платно! Сбербанк просит за сервис 580 рублей. Это крупнейшая база данных РФ. Полный доступ к информации будет только у самого клиента, но и страховщики, работодатели и финансовые организации имеют право просмотреть КИ, чтобы составить портрет клиента или будущего сотрудника.

Инструкция:

  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  • Открыть вкладку «Прочее».
  • Выбрать раздел «Кредитная история».
  • Дальше – кнопка «Получить кредитную историю».
  • Оплатить услугу и подтвердить платёж.
  • Документ придёт в течение нескольких минут.

В документе можно посмотреть официальные данные БКИ:

  • индивидуальный рейтинг;
  • список всех кредитов;
  • суммы, даты и сроки займов;
  • список компаний, которые запрашивали КИ клиента.

Кредитный рейтинг у Сбербанка идёт по шкале от 1 до 5, где 1 – это плохо, а 5 – отлично. Напоминает оценочную систему в школе: отличников любят, а от двоечников ничего хорошего не ждут. Заявки в БКИ банки рассматривают оперативно, без задержек.

Проблема подсчёта рейтинга

Итак, мы получили кредитную историю в БКИ бесплатно, необходимо проанализировать и оценить шансы на получение одобрения новых кредитов или ипотечных займов. Скоринг банков отличается, нет единого стандарта по заполнению. Рейтинг показывает степень надёжности и лояльности клиента. Интересно, но одна и та же КИ в банках интерпретируется по-разному.

Получается, что узнать БКИ – это только полдела. Кредитный рейтинг задаёт ориентир в хорошую или плохую сторону, зачастую не указывая точно на одобрение или стопроцентный отказ.

Сейчас обсуждается введение единой методики расчета рейтинга всеми БК, нужно единое лекало для стандартизации процессов.

Как почистить кредитную историю или исправить ошибки молодости?

Когда запрос в БКИ онлайн бесплатно сделан, и получен негативный ответ, в истории отражены просрочки, невыплаты, штрафы, следует подумать об исправлении. Бывает, что люди берут мелкие кредиты на мобильные телефоны или снимают все деньги с кредитки, пропадая из поля зрения финансовых структур. Дело могло решиться без привлечения коллекторов или с описью имущества судебными приставами. В любом случае «чёрная метка» будет проставлена, как клеймо преследуя человека, когда ему срочно понадобятся деньги. В БКИ мы как раз и можем проверить, насколько критично обстоит ситуация.

Инструкция по исправлению:

  • погасить долги;
  • закрыть все кредитки;
  • взять мелкий потребительский кредит, например, на технику;
  • платить его исправно, без просрочек.

Вопреки популярному мнению, досрочное погашение не несёт негативной нагрузки. Со слов экспертов, на самом деле у банков есть понимание, что досрочные гашения связаны с бонусами и премиями на работе, которые добросовестные заёмщики сразу вносят на счёт. Заодно развенчаем другой миф: просрочка меньше 5 дней или на сумму до 1 000 рублей редко привлекает внимание банков, так как они могут возникать из-за технических сбоев программ.

Проверки кредитной истории в БКИ онлайн бесплатно станет хорошим инструментом контроля в умелых руках! Не следует допускать падения рейтинга. Никогда не знаешь, когда в следующий раз могут срочно понадобиться деньги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

11 + два =